Con tutta la certezza che in più di un'occasione avrete sentito parlare di questo prodotto finanziario che è il factoring, ma non sai in cosa consiste, tanto meno di cosa puoi approfittare. Beh, lo so Si tratta di una prodotto su misura per qualsiasi uomo d'affari o professionista e, soprattutto, delle piccole e medie imprese che. Attraverso questo prodotto possono ridurre il carico di lavoro del reparto amministrativo, esternalizzare la contabilità generata dalle vendite e dal loro incasso, nonché acconti alla data di scadenza del pagamento delle fatture.
I suoi effetti saranno notati rapidamente, poiché migliorerà la redditività, l'affidabilità creditizia e la solvibilità finanziaria della tua azienda. Tra gli altri vantaggi di contrattare questo prodotto ci sono l'informazione periodica, regolare e aggiornata dei debitori, la riduzione degli oneri amministrativi o semplifica la contabilità dell'account del cliente. Non esiste un profilo definito delle aziende che utilizzano questo prodotto finanziario, piuttosto la delimitazione è fornita dal prodotto venduto e dalle condizioni di pagamento.
Questo prodotto, peraltro poco conosciuto, è ideale per quelle aziende che desiderano coprire il rischio di insolvenza dei propri clienti, oltre a poter anticipare, in ogni momento, le loro vendite a termine tramite gli enti che lo commercializzano. Prodotto. Allo stesso modo, la sua gestione elettronica è comoda e semplice, poiché l'emittente invia e firma la fattura e altri documenti tramite l'istituto finanziario. E una volta che il debitore ha accettato la fattura, è pronto per anticipare l'importo.
Caratteristiche
È una formula di finanziamento e amministrazione, basato sull'assegnazione delle fatture: la società cede il credito commerciale dei propri clienti ad una società, che si occupa di gestirne l'incasso in cambio di un corrispettivo costituito da una commissione per servizi amministrativi e interessi per il finanziamento (anticipo del data di scadenza del pagamento delle fatture dei tuoi clienti).
Si ricorda che a questo prodotto finanziario partecipano tre entità debitamente differenziate, che sono le seguenti:
Fattore : Società di factoring o entità finanziaria che fornisce i servizi di questo prodotto.
Cliente: è il titolare dei crediti commerciali (fatture) e che contratta il Factoring.
Debitori: acquirenti della merce o dei servizi del cliente, in ultima analisi il venditore.
La Spanish Factoring Association sottolinea che “non esiste un profilo definito delle aziende che utilizzano questo prodotto, piuttosto la delimitazione è data dal prodotto venduto e dalle condizioni di pagamento. In altre parole, tutte le aziende possono essere utenti di factoring, vendere sul mercato interno o esportare ”. Nella misura in cui tutti questi servizi, per conto della società di Factoring, produrre risparmi interni per i propri clienti liberandoli da un carico di lavoro enormemente costoso, complesso e generatore di stress di ogni tipo ”.
Servizi di factoring
Le principali attrattive di questo sistema sono i servizi associati, sia amministrativi che finanziari, legati alle procedure di incasso della tua azienda, e che sono sostanzialmente i seguenti:
Classificazione del cliente: Il servizio comprende sia lo studio e l'analisi dei clienti, sia la decisione dei limiti di credito da assegnare a ciascuno di essi.
Gestisci contabilità clienti: Gestione e monitoraggio completo delle fatture assegnate alla società di Factoring, informandola periodicamente degli incidenti nell'incasso di ciascuna fattura e dello stato dei crediti verso ciascuno dei debitori.
Gestione degli incassi e degli insoluti: Si tratta della gestione iniziale necessaria per conoscere le cause del mancato pagamento per la sua possibile soluzione.
finanziamento: servizio aggiuntivo, solo nel caso in cui il titolare lo richieda, e che grazie alla sua flessibilità, consente all'utente di disporre anticipatamente degli importi delle fatture assegnate, nel momento e nell'importo che la propria tesoreria richiede.
Copertura del rischio di insolvenza dei debitori: copertura fino al 100% dell'importo delle fatture cedute alla società di Factoring in attesa di incasso, fino al limite assegnato a ciascun debitore. È anche un servizio aggiuntivo, su richiesta del cliente.
Vantaggi del prodotto
Questa alternativa finanziario-amministrativa offre una serie di vantaggi a chi la assume, come quelli indicati di seguito. Non solo dal punto di vista contabile, ma anche amministrativo, e in molti casi nella gestione dell'azienda. E che sarà molto interessante per te incontrarli nel caso in cui a un certo punto tu sia costretto ad assumerli.
- Riduci gli oneri amministrativi e semplifica i processi operativi.
- Riduci il lavoro burocratico, che contribuisce in modo significativo alla riduzione delle spese amministrative, del personale e delle comunicazioni.
- Semplifica la contabilità dell'account del cliente, aumentando l'efficienza della gestione della raccolta.
- Fornisce informazioni periodico, regolare e aggiornato dei debitori.
- Converte le operazioni di vendita di crediti in vendite in contanti.
- Evita il rischio di fallimento a causa di crediti inesigibili.
- Fornisce alla struttura finanziaria dell'azienda un maggiore robustezza.
- Permette una pianificazione della tesoreria che ottimizzare i flussi di cassa.
- Espandere la capacità di finanziamento e migliora anche i rapporti di indebitamento.
- Da un punto di vista commerciale, migliora la posizione dell'azienda nei confronti della concorrenza e dei clienti, permettendoti di espandere il tuo mercato.
Modalità di questo prodotto
Esistono diversi tipi di factoring, a seconda dei servizi di cui hai bisogno o del debitore in questione. Tra questi ci sono i seguenti:
Factoring pro soluto, questa modalità offre finanziamenti, assumendo la società di factoring il rischio di insolvenza dei debitori. Ovviamente, le tariffe in questa modalità sono molto più alte.
Factoring ricorso, in cui il venditore sopporta il rischio di insolvenza, poiché la società di factoring non è responsabile per il mancato pagamento da parte del debitore. Questa modalità si distingue perché non implica necessariamente un finanziamento.
Factoring delle esportazioni, quando si tratta di operazioni effettuate con debitori residenti all'estero. È particolarmente vantaggioso per le aziende esportatrici e le PMI che non dispongono di una grande infrastruttura, poiché si tratta di servizi di outsourcing. Con factoring, l'export diventa quasi una vendita nazionale, poiché l'unica cosa da fare è spedire la merce, al resto ci pensa la società di factoring.
In questo tipo di operazione economica, normalmente non viene effettuato un anticipo quando le merci sono prodotti deperibili.
Il contratto per queste operazioni
Il processo di assegnazione e contrattazione è molto semplice e senza complessità, seguendo il processo appropriato da parte delle persone o delle PMI che decidono di contrarre questo prodotto finanziario. Il primo passo è contattare un istituto finanziario che lo vende oppure una società di Factoring, per definire i termini dell'operazione più adeguati alle esigenze di ogni cliente e al costo della stessa.
Per questo, oltre ai dati identificativi dell'azienda, l'interessato deve fornire quelli relativi alla propria attività e quelli corrispondenti ai clienti che desideri includere nel contratto. Pertanto, deve riflettere i seguenti dati: importo delle vendite previste, numero di fatture mensili, forma di pagamento (fattura, cambiale, bonifico, ecc.) E periodo medio di pagamento. Serviranno come base per la valutazione del costo dell'operazione da parte dell'azienda e, in questo modo, per poter fare un'offerta di condizioni al cliente.
Allo stesso tempo, questo tipo di azienda specializzata studia la solvibilità dei debitori valutare successivamente il portafoglio di documenti da negoziare. Attraverso il contratto avviene un cambio di proprietà dei crediti, per questo motivo vengono stabiliti alcuni requisiti necessari prima di poter stabilire questa tipologia di contratto:
- Che ci sia una fattura o un documento da riscuotere per la vendita.
- Che le fatture provengano da una vendita legale.
- Detto questo, le vendite sono state effettuate a credito.
Dopo aver firmato il relativo contratto, una lettera deve essere inviata ai debitori, informandoli che hai firmato un contratto con questo tipo di prodotto. Pertanto, a partire da tale data, il pagamento delle fatture dovrà essere effettuato direttamente a detta società.
Costo di factoring
I servizi offerti da questo prodotto finanziario rappresentano un costo o un prezzo che deve essere soddisfatto dagli utenti di detti servizi. Il costo è sostanzialmente formato da due elementi che lo determinano. Da un lato, il commissione di factoring, per i servizi amministrativi svolti dalla società di Factoring, che varia a seconda del periodo di incasso delle fatture.
E dall'altra il tasso di interesse, che verrà applicato sfruttando la modalità che prevede l'anticipo dei fondi. Tuttavia, il costo varia a seconda della situazione di mercato (in base all'Euribor 3 mesi più lo spread; il tasso di interesse finale viene rivisto mensilmente) e del rischio assunto dalla società che commercializza questo prodotto finanziario.
Vantaggi aziendali
Tra i vantaggi commerciali che la pratica di questa operazione finanziaria comporta, secondo il parere dell'Associazione spagnola di factoring, ci sono i seguenti aspetti che possono aiutare l'imprenditore professionista o piccolo e medio:
- Notevolmente migliora direzione vendite e facilita azioni commerciali più efficaci.
- Consente la rete commerciale concentrati sul tuo lavoro senza eseguire procedure di raccolta.
- Permette una migliore valutazione del cliente e un seguito di loro.
- Riduci le spese e tempo nella preparazione dei rapporti commerciali.
- Contribuisce al corretto ed efficace decisionale.
- Migliora la posizione dell'azienda davanti alla concorrenza e ai clienti.
- Contribuisce in modo significativo all'introduzione e apertura di nuovi mercati.
- E, infine, serve a consolidare e aumentare i clienti.